中国贸易金融年会

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杨再平:更好发挥贸易金融服务实体经济的作用

时间:2013-01-18 13:53:07 来源: 【 】点击: (2012年年会)
尊敬的四清主任,邢秘书长,方副司长、欧阳副行长,刘副行长,各位来宾,女士们,先生们:  大家上午好!  非常高兴参加第二届中国贸易......
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尊敬的四清主任,邢秘书长,方副司长、欧阳副行长,刘副行长,各位来宾,女士们,先生们:

  大家上午好!
  非常高兴参加第二届中国贸易金融年会,我谨代表中国银行业协会向出席今天活动的各位领导、各位来宾以及中国银行业协会贸易金融专业委员会成员单位、企业代表、媒体朋友们表示热烈的欢迎和衷心的感谢!
  2011年4月中国银行业协会贸易金融专业委员会正式成立,这是中国银行业贸易金融界的标志性大事。贸易金融专业委员会成立以来各家成员单位共同努力,精诚合作,为促进我国贸易金融业务的持续、健康发展做了大量卓有成效的工作。《中国银行业贸易金融业务指引》、国内同业代付业务以及人民币国际化对中国商业银行影响等有关课题的研究,跨境人民币业务论坛的主办等工作在制定行业规范、促进同业交流,加强国际合作,协调监管沟通等方面起到了重要的作用。时至今日,贸易金融委员会成员单位已经达到37家,涵盖政策性银行、大型商业银行,全国性股份制商业银行,城市商业银行,外资银行以及中国出口信用保险公司,还有许多银行正在积极申请入会。
  刚刚结束的十八大会议要求金融行业“深化金融体制改革,健全促进宏观经济稳定,支持实体经济发展的现代金融体系。本届年会将主题定为“贸易金融服务实体经济”,探讨贸易金融支持实体经济发展之道,这是我们金融业积极贯彻落实十八大报告精神的具体体现。2013年将是落实国家“十二五”规划关键性的一年,在这样的时刻我们来共同探讨商业银行贸易金融服务实体经济非常及时,也非常有意义。
  近些年来,随着我国实体经济持续发展,国际国内经贸合作不断地扩大,银行业贸易金融业务取得了长足的发展。据贸易金融专业委员会不完全统计,2011年成员单位进出口结算总额达到2.6万亿美元,国际贸易融资额达到0.65万亿美元,国内贸易融资额达到16。78万亿元人民币。贸易金融业务风险资本占用低、风险小,收益率高等特点,受到我国银行业的高度重视。随着国内贸易金融产品不断地创新升级,业务应用领域的不断扩大,我国贸易金融业务的发展空间非常广阔。
  贸易金融的长足发展以及未来发展的广阔空间,根基都在实体经济,且与实体经济密不可分,互相影响。
  一是直接服务实体经济,促进经济发展。贸易金融是商业银行的基础性业务,本质是为商品或服务交易提供支付、结算、信贷、信用担保等服务,便利企业开展贸易经营,大力促进实体经济的健康发展。长期以来,我国银行业贸易金融业务“走出去“与“向内看”并重,大到船舶出口、小到粮食内贸、传统如冶金化工、新兴如电子设备等各行业均得到了贸易金融业务的支持。以保函、保理、福费廷、进出口押汇融资等为代表的传统贸易金融业务支持了一批国内企业走出国门进行采购和销售、工程承包及海外投资。近年来,随着中国企业不断加入全球供应链体系,我国银行业也重新审视传统的贸易风险产品,更加注重供应链金融服务的需求,根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定整体金融解决方案,供应链金融成为贸易金融的创新领域,有力地支持了实体经济的健康发展。
  二是便利国际国内贸易及经济合作,助推国际国内两个市场、两种资源的整合。贸易金融在便利国际国内贸易及经济合作的同时,使国际国内不同地区之间在实体经济领域和金融领域均发生业务往来,强化了企业原材料生产、产成品销售与货物运输等环节的全球化布局,助推国际国内两个市场、两种资源的整合,从而有利于实体经济在经济市场化、全球化的大趋势、大背景下,发挥各自比较优势,保持更好更快的发展。
  三是有效缓解实体经济融资难问题。与准入门槛高的流动资金贷款相比,贸易金融通过对交易过程中物流、资金流的有效控制,将看不见的“信用风险”转化为看得见的“操作风险”,从而能有效解决实体经济融资难问题。如商品融资充分利用了中小客户手中存货作为增信手段,帮助企业获取银行信贷支持。在过去几年间,中国银行业的贸易金融业务,尤其是供应链金融业务大大支持了贸易链条上的中小企业,成为解决实体经济特别是中小企业融资难问题的一个重要手段。
  当前,国内商业银行外部经营环境正在发生深刻变化。在资本约束、金融脱媒、利率市场化的影响下,国内商业银行依托传统信贷业务拉动资产规模增长的粗放型发展模式难以为继。商业银行信贷业务发展的制约因素由资金约束转变为风险资本约束、客户结构约束、收益结构约束等。对商业银行而言,贸易金融业务对于增加商业银行金融服务的黏性,提高中小企业拓户能力,降低信贷资产的信用风险及增加中间业务收入能够起到重要作用。更好地发挥贸易金融服务实体经济的独特作用,是实体经济发展的需要,也是商业银行自身发展的需要。
  一是要加强银行间贸易金融业务合作。贸易金融业务是我国银行业竞争的主要领域之一,通过同业竞争可以促进贸易金融业务市场的繁荣与成熟。但我们应该注意到,各金融机构贸易金融业务客户基础不同、市场立足点各异、风险偏好不一,银行的差异化经营模式为加强银行间贸易金融业务的合作留下了空间。信用风险领域的合作能够实现风险的背对背转移,同时满足客户多层次的需求;通过资产转让、应收账款买断不仅能调配资金、拓展业务,还能有效降低自身风险;应收账款、存货质押信息的交流还能防止借款人重复质押骗贷,防范业务风险。
  二是要继续推广贸易金融服务。贸易金融产品和服务涉及境内外的多家金融机构和贸易商,相对存贷业务操作过程更加复杂,技术含量高,对信息技术要求也较高。近年来,我国商业银行贸易金融业务取得了长足的发展,但与大型国际银行相比还仍显落后,还未能完全满足实体经济的需求。2012年全国金融工作会议强调,为经济社会发展提供更多优质金融服务是金融机构的重大社会责任。银行业要大力提升服务功能,扩大服务覆盖面,加大对服务薄弱客户、行业、区域的金融支持;持续开展产品创新、服务创新、综合管理和风险管理创新,提升服务能力的同时形成产品和品牌优势;通过合理的产品组合和风险防范措施降低客户准入门槛,提高审批效率,着力为缓解小型微型企业融资难问题提供解决方案。
  三是要强调对贸易金融业务的过程管理。贸易金融业务与其他信贷业务特别是传统流贷的根本区别在于严格匹配融资与贸易过程,从而起到了锁定资金用途,服务真实贸易的作用。在开展业务过程中,各行应注意培养专业化的贸易金融业务管理团队,在企业采购、到货、生产、销售、回款等环节加强对资金流、物流、信息流的管理,做到贸易过程与融资过程的匹配,确保资金回得来、货物看得住。谨防贸易金融业务管理流贷化,防止因操作不到位引起的贸易金融业务风险,杜绝贸易融资资金挪作他用。 
  四是要狠抓贸易金融业务的合规经营。近段时间以来,受外需不足及国内经济下行压力加大的影响,贸易金融业务面临诸多不确定因素。各行应总结业务发展经验,狠抓贸易金融合规经营,推动风险管理与贸易金融业务结合,设计和执行符合贸易金融特色的风险管理流程,不断提高风险识别能力及管理水平,严格在银监会“三个办法一个指引”等规章及中国银行业协会自律规范框架内合规经营,实现贸易金融业务健康有序的发展。
  面对新的发展形势和要求,我们深感任重而道远。未来我们还将继续扎实工作,积极开拓进取,将贸易金融专业委员会的各项工作推向深入;我们将在银监会、人民银行、国家外汇管理局等有关部门的指导和支持下,充分发挥自律、维权、协调、服务四项核心职能,为我国商业银行开展贸易金融业务、为企业拓展国际国内市场创造有利条件,为国民经济又好又快地发展做出我们应有的贡献。
  预祝大会圆满成功!
  谢谢大家!
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